Инновации и идеи

Воспользуйтесь преимуществами HSA или FSA

10 декабря 2025

Медицинские расходы могут быть не на первом плане в праздничный сезон, но сейчас самое подходящее время проверить состояние ваших медицинских сберегательных счетов. В зависимости от типа счета вам может потребоваться использовать средства до конца года. Вот что важно знать о медицинских сберегательных счетах (HSA) и гибких расходных счетах (FSA), а также как убедиться, что вы не теряете свои деньги. 

HSA и FSA: в чем разница

Как HSA, так и FSA позволяют откладывать средства до уплаты налогов на допустимые медицинские расходы, однако работают они по-разному. Вот основные отличия:

Гибкие расходные счета (FSA)

• Управление осуществляется через вашего работодателя и не связано с каким-либо конкретным планом медицинского страхования.

• Как правило, средства необходимо использовать до конца планового года. Некоторые работодатели предлагают льготный период или допускают небольшой перенос, поэтому обязательно изучите подробную информацию по вашему плану.

• Неиспользованные средства могут быть утрачены, поэтому полезно проверить баланс до 31 декабря.

Медицинские сберегательные счета (HSA)

• Доступны только тем, кто застрахован по квалифицированному плану с высокой франшизой.

• Средства не сгорают — вы можете копить и использовать их в любое время, даже спустя годы.

• Счета HSA можно переносить: при смене работы или плана страхования средства остаются с вами.

• Вы также можете инвестировать средства HSA, чтобы ваши сбережения со временем росли.

Как использовать HSA и FSA

Как HSA, так и FSA можно использовать для оплаты многих повседневных медицинских расходов, таких как доплаты за посещение врача, рецептурные препараты, диагностические тесты и некоторые медицинские изделия.

Также есть целый ряд допустимых расходов, о которых знают не все, в том числе:

• Солнцезащитные средства

• Контактные линзы и раствор

• Очки по рецепту

• Менструальные средства

• Аптечки первой помощи

• Некоторые безрецептурные препараты

Не покупайте один и тот же товар в больших количествах. Правила IRS не допускают использование FSA для создания запасов, а покупки должны быть связаны с медицинским обслуживанием, необходимым в текущем плановом году.

Если вы не уверены, относится ли покупка к допустимым расходам, проверьте перечень расходов по вашему плану или воспользуйтесь онлайн-справочником по допустимым расходам HSA/FSA.

Остались средства на счету FSA?

Если у вас есть счет FSA, у вас все еще есть время использовать оставшиеся средства до конца года. Несколько идей: 

• Проверьте неоплаченные счета за медицинские услуги и подайте запрос на возмещение допустимых расходов.

• Запишитесь на приемы, которые вы откладывали, например, на ежегодные осмотры, физиотерапию, стоматологическую чистку или проверку зрения, если вы успеваете до срока окончания действия плана.

• Пополните запас допустимых безрецептурных товаров, которые вам скоро понадобятся.

Проактивный подход сейчас поможет вам получить максимальную пользу от ваших льгот в этом году.

Что нового в 2025 году?

Существует несколько важных обновлений IRS на 2025 год, которые могут повлиять на использование HSA и FSA.

Для FSA годовой лимит взносов увеличен до $3300. Если ваш работодатель предлагает возможность переноса остатка, максимальная сумма, которую можно перенести на следующий плановый год, увеличена до 660 долларов США. Имейте в виду, что не все работодатели предлагают перенос остатка: некоторые используют правило «используй или потеряешь», а другие предоставляют лишь короткий льготный период. Обязательно проверьте условия своего плана.

Для HSA годовой лимит взносов теперь составляет $4300 на одного человека и $8550 на семью. Чтобы иметь право на HSA, вы должны быть застрахованы по плану с высокой франшизой (HDHP). В 2025 году минимальный размер франшизы составляет $1650 для физических лиц и $3300 для семей.

В 2026 году лимиты взносов HSA снова увеличатся, поэтому, если вы планируете будущие медицинские расходы или составляете бюджет заранее, полезно ознакомиться с лимитами на следующий год во время открытого периода регистрации.

Эти ежегодные обновления помогают экономить больше на медицинских расходах и максимально использовать доступные налоговые льготы. Проверка текущего баланса и условий плана уже сейчас поможет вам подготовиться к следующему году и не оставить средства неиспользованными.

С кем можно обсудить вопросы по HSA или FSA?

Если у вас есть вопросы по HSA или FSA (например, что покрывается, как подать запрос на возмещение или какой объем взносов возможен), можно обратиться к различным источникам. Во-первых, команда вашего работодателя по вопросам льгот. Обычно это лучший первый шаг. Они могут разъяснить правила именно вашего плана, сроки, возможности переноса остатка и наличие льготных периодов.

Во-вторых, администратор HSA или FSA. Многие счета обслуживаются банком или администратором программы льгот. Служба поддержки клиентов может ответить на вопросы о допустимых расходах, проблемах с картой, требованиях к возмещению и вашем текущем балансе.