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Saque el máximo partido a su HSA o FSA

10 diciembre 2025

Es posible que los gastos médicos no sean lo más importante durante la temporada de las fiestas, pero ahora es el momento perfecto para consultar sus cuentas de ahorro en salud. Dependiendo del tipo de cuenta que tenga, es posible que deba utilizar sus fondos antes de que finalice el año. Aquí presentamos todo lo que necesita saber sobre las cuentas de ahorro para la salud (HSA) y las cuentas de gastos flexible (FSA), y cómo asegurarse de aprovechar las oportunidades al máximo.

HSA y FSA: ¿cuál es la diferencia?

Tanto las HSA como las FSA le permiten reservar dólares antes de impuestos para gastos en salud calificados, pero funcionan de forma diferente. A continuación explicamos cómo:

Cuentas de gastos flexibles (FSA)

Se gestiona a través de su empleador y no está vinculada a un plan de salud específico.
Por lo general, los fondos deben utilizarse al final del año del plan. Algunos empleadores ofrecen un período de gracia o permiten pasar un pequeño monto al siguiente año, de modo que debe revisar los detalles de su plan.
Cualquier dólar no utilizado puede perderse, por lo que es útil revisar su balance antes del 31 de diciembre.

Cuentas de ahorro para la salud (HSA)

Solo disponible para aquellos inscritos en un plan de salud calificado con deducible alto.
Los fondos nunca caducan: puede ahorrarlos y utilizarlos en cualquier momento, incluso años más tarde.
Los HSA son portátiles, lo que significa que el saldo permanece con usted si cambia de trabajo o de plan de salud.
También puede invertir sus dólares de la HSA, lo que permite que sus ahorros crezcan con el tiempo.

¿Cómo se pueden utilizar las HSA y las FSA?

Tanto las HSA como las FSA se pueden utilizar para pagar muchas necesidades sanitarias diarias, como los copagos de visitas al médico, las recetas, las pruebas de diagnóstico y ciertos suministros médicos.

También hay muchos artículos elegibles y la gente no siempre sabe que cumplen los requisitos, como, por ejemplo:

Protector solar
Lentes de contacto y solución
Gafas graduadas
Productos menstruales
Artículos de primeros auxilios
Ciertos medicamentos de venta libre

Tenga cuidado de no comprar grandes cantidades del mismo artículo. Las reglas del IRS prohíben el uso de las FSA para aprovisionamiento y las compras deben ser para la atención médica necesaria en el año del plan vigente.

Si no está seguro de si una compra cumple los requisitos, revise la lista de gastos elegibles de su plan o busque una guía de elegibilidad HSA/FSA en línea.

¿Todavía tiene dólares que utilizar en su FSA?

Si tiene una FSA, aún hay tiempo para utilizar su balance restante antes de finales de año. Algunas ideas:

Revise si tiene facturas sanitarias pendiente y envíe los gastos elegibles para su reembolso.
Programe citas que haya pospuesto, como revisiones anuales, fisioterapia, limpiezas dentales o exámenes de la vista, si puede entrar antes de la fecha límite del plan.
Reabastezca los artículos de venta libre elegibles que sabe que necesitará pronto.

Ser proactivo ahora puede ayudar a garantizar que obtenga todo el valor posible de sus beneficios este año.

¿Qué novedades hay para 2025?

Hay algunas actualizaciones importantes del IRS para 2025 que pueden afectar el modo en que utiliza su HSA o FSA.

Para las FSA, el límite de contribución anual ha aumentado a 3300 USD. Si su empleador ofrece una opción de pasar un monto al siguiente año, la cantidad máxima que puede llevar al siguiente año del plan ha aumentado a 660 USD. Tenga en cuenta que no todos los empleadores ofrecen la posibilidad de pasar un monto al año siguiente, y algunos utilizan un plazo límite para usar los fondos o, de lo contrario, perderlos o dan un período de gracia corto. Revise su plan para confirmarlo.

Para las HSA, el límite de contribución anual es ahora de 4300 USD para los individuos y 8550 USD para las familias. Para calificar para un HSA, debe estar inscrito en un plan de salud con deducibles elevados (HDHP). Para 2025, el mínimo de deducible / franquicia es de 1650 USD para individuos y 3300 USD para familias.

Los límites de contribución de la HSA volverán a aumentar en 2026, por lo que si está planificando con antelación o presupuestando para futuras necesidades de salud, puede ser útil revisar los límites del próximo año durante el registro abierto.

Estas actualizaciones anuales pueden ayudarlo a ahorrar más en costos sanitarios y aprovechar al máximo las ventajas fiscales disponibles. Revisar ahora su balance y los detalles de su plan puede ayudarlo a estar preparado para el año que viene y a no dejar dinero sin utilizar.

¿Con quién puede hablar sobre su HSA o FSA?

Si tiene alguna pregunta sobre su HSA o FSA (por ejemplo, qué está cubierto, cómo presentar una reclamación o cuánto puede contribuir), hay algunos lugares a los que puede dirigirse. En primer lugar, el equipo de beneficios de su empleador. Esta suele ser la mejor primera parada. Pueden explicarle las reglas específicas de su plan, los plazos, las opciones para pasar montos al año siguiente y si existen períodos de gracia.

En segundo lugar, su administrador de HSA o FSA. Muchas cuentas se gestionan a través de un administrador bancario o de beneficios. Su equipo de atención al cliente puede responder preguntas sobre gastos elegibles, problemas con la tarjeta, requisitos de reembolso y su balance actual.