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Aproveche al máximo su HSA o FSA

10 diciembre 2025

Los gastos médicos pueden no ser lo primero en lo que piense durante la temporada navideña, pero ahora es el momento perfecto para revisar sus cuentas de ahorro para la salud. Dependiendo del tipo de cuenta que tenga, es posible que necesite usar sus fondos antes de que termine el año. Esto es lo que debe saber sobre las cuentas de ahorros para gastos de salud (HSA) y las cuentas de gastos flexibles (FSA), y cómo asegurarse de no dejar dinero sin aprovechar.

HSA y FSA – ¿Cuál es la diferencia?

Las HSA y las FSA le permiten apartar dólares antes de impuestos para gastos médicos calificados, pero funcionan de manera diferente. De esta manera:

Cuentas de gastos flexibles (FSA)

• Administrado a través de su empleador y no vinculado a un plan de salud específico.

• Los fondos generalmente deben usarse antes de que termine el año del plan. Algunos empleadores ofrecen un período de gracia o permiten un pequeño saldo para transferir, así que asegúrese de revisar los detalles de su plan.

• Cualquier dólar no utilizado puede perderse, por lo que es útil revisar su balance antes del 31 de diciembre.

Cuentas de ahorros para gastos de salud (HSA)

• Solo disponible para quienes están inscritos en un plan de salud con deducible alto calificado.

• Los fondos nunca expiran: puede ahorrar y usarlo en cualquier momento, incluso años después.

• Las HSA son portátiles, lo que significa que el saldo permanece con usted si cambia de trabajo o de plan de salud.

• También puede invertir sus dólares de HSA, lo que permite que sus ahorros crezcan con el tiempo.

¿Cómo puede usar las HSA y las FSA?

Tanto las HSA como las FSA pueden usarse para pagar muchas necesidades cotidianas de atención médica, como copagos de visitas al médico, recetas, pruebas diagnósticas y ciertos suministros médicos.

También hay muchos artículos elegibles que las personas no siempre se dan cuenta de que califican, incluyendo:

• Protector solar

• Lentes de contacto y solución para lentes de contacto

• Anteojos recetados

• Productos menstruales

• Artículos de primeros auxilios

• Ciertos medicamentos de venta libre

Tenga cuidado de no comprar grandes cantidades del mismo artículo. Las reglas del IRS no permiten que las Cuentas de Gastos Flexibles (FSA) se usen para acumular productos, y las compras deben ser para la atención médica necesaria en el año del plan actual.

Si no está seguro de si una compra califica, consulte la lista de gastos elegibles de su plan o busque una guía en línea de elegibilidad para HSA/FSA.

¿Aún tiene dólares de FSA para usar?

Si tiene una FSA, aún hay tiempo para usar el balance restante antes de que termine el año. Algunas ideas: 

• Revise cualquier factura médica pendiente y envíe los gastos elegibles para su reembolso.

• Programe las citas que ha estado posponiendo, como chequeos anuales, terapia física, limpiezas dentales o exámenes de la vista, si puede acudir antes de la fecha límite de su plan.

• Reponga los productos de venta libre elegibles que sabe que necesitará pronto.

Mantenerse proactivo ahora puede ayudar a asegurar que aproveche al máximo sus beneficios este año.

¿Qué hay de nuevo para 2025?

Hay algunas actualizaciones importantes del IRS para 2025 que pueden afectar cómo utiliza su HSA o FSA.

Para las FSA, el límite anual de contribución ha aumentado a $3300. Si su empleador ofrece una opción de transferencia, la cantidad máxima que puede trasladar al próximo año del plan ha aumentado a $660. Tenga en cuenta que no todos los empleadores ofrecen la opción de transferencia, y algunos aplican una fecha límite de "úsalo o piérdelo" o conceden un breve período de gracia. Verifique su plan para confirmarlo.

Para las HSA, el límite anual de contribución es ahora de $4300 para individuos y $8550 para familias. Para calificar para una HSA, debe estar inscrito en un plan de salud con deducible alto (HDHP). Para 2025, el deducible mínimo es de $1650 para individuos y $3300 para familias.

Los límites de contribución para HSA aumentarán nuevamente en 2026, por lo que si está planificando con anticipación o presupuestando para necesidades de salud futuras, puede ser útil revisar los límites del próximo año durante el registro abierto.

Estas actualizaciones anuales pueden ayudarle a ahorrar más en costos de atención médica y aprovechar al máximo los beneficios con ventajas fiscales disponibles para usted. Revisar su balance y los detalles del plan ahora puede ayudar a asegurarse de que esté listo para el año que viene y no deje dinero sin usar.

¿Con quién puede hablar sobre su HSA o FSA?

Si tiene preguntas sobre su HSA o FSA (como qué está cubierto, cómo presentar un reclamo o cuánto puede aportar), hay algunos lugares a los que puede acudir. Primero, el equipo de beneficios de su empleador. Esta suele ser la mejor primera opción. Pueden explicarle las reglas específicas de su plan, los plazos, las opciones de transferencia y cualquier período de gracia.

En segundo lugar, el administrador de su HSA o FSA. Muchas cuentas son gestionadas a través de un banco o un administrador de beneficios. Su equipo de atención al cliente puede responder preguntas sobre gastos elegibles, problemas con la tarjeta, requisitos de reembolso y su balance actual.